Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит банкротство супругов и что будет с совместным имуществом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.
Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве
В рамках законодательной базы есть 3 случая, при которых можно сохранить имущество. Как оставить автомобиль при банкротстве:
- Нужно доказать, что машина — это источник основного дохода, допустим, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками, и ее стоимость не превышает 750 тыс. руб. Для этого нужно предоставить трудовую книжку с отметкой о том, что должник состоит в штате соответствующей компании.
- Доказать, что личное транспортное средство — это единственная возможность добраться до рабочего места. Например, если должник живет в пригороде и работает по сменам. Нужно предоставить график движения общественного транспорта, график рабочих смен.
- Если у должника или его ближайших родственников, проживающих с ним, есть инвалидность с ограниченным передвижением, судье предоставляют медицинские выписки. Нужно доказать, что есть проблемы с самостоятельным передвижением и лишение средства передвижения резко ограничит возможности инвалида.
Пытаясь уберечь имущество от продажи с молотка, граждане часто совершают ошибки:
- используют серые схемы;
- переписывают машину на жену;
- оформляют договор дарения;
- продают авто ближайшим родственникам.
Что важно знать при банкротстве одного из супругов
У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?
Как сохранить максимум при банкротстве супруга?
Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.
Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры
При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать.
Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком.
Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.
У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:
-
Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.
Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.
При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.
-
Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.
Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом, учтите, что на ликвидные активы найдется немало желающих. Это приведет к росту цены на торгах.
-
Договориться с кредитором.
Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.
-
Обратиться за помощью к профессионалам.
Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.
Доля супруга при банкротстве
Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.
Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:
-
денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;
-
часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;
-
оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.
Реализация общего имущества супругов в банкротстве
Продаже имущества супругов, нажитого в браке, при банкротстве супруга-должника, посвящены положения статьи 213.26 Закона о банкротстве.
- для начала финансовый управляющий устанавливает, какое у супругов есть общее имущество.
- далее управляющим производится оценка такого имущества.
- после этого финансовый управляющий предоставляет в суд положение о том, в каком порядке, при каких условиях и в какие сроки будет произведена реализация имущества. При этом указывается начальная цена, по которой будет продаваться имущество.
- переданное в суд положение должно быть утверждено судом.
- затем управляющий продает имущество на торгах и часть средств, с учетом доли супруги должника, передает супруге или супругу, т.е. тому, кто не банкротиться.
При этом супруг должника вправе принимать участие при реализации совместного имущества. Оценка имущества может быть оспорена.
Если супруг должника обратился в суд за разделом, то имущество не может быть продано в банкротстве.
Может возникнуть много нюансов, которые финансовый управляющий не захочет принимать во внимание, нарушая закон, но расстраиваться не стоит, лучше обратиться в наше бюро, мы оценим всю ситуацию и предложим пути выхода из нее.
Как банкроту сохранить квартиру
- Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
- В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
- В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.
Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода?
Столкнувшись с финансовыми трудностями, особенно долговыми, большинство семейных пар решают развестись. Таким способом, они хотят обезопасить себя от взыскания долгов. Однако это не выход, даже после развода супруги будут отвечать за общие долги при банкротстве.
Если муж или жена не будут выплачивать долги, то кредиторы вправе обратить взыскание на их собственность. В случае, когда одна сторона признается банкротом, то кредиторы вправе требовать выплат от другой.
К сведению Чтобы не платить по долгам бывшего супруга, следует обратиться за помощью к адвокату. С его помощью можно выработать стратегию, которая поможет оставить долг на бывшем супруге.
Многие семейные пары, узнавая о наложении взыскания на имущество, решают развестись. Таким способом они хотят спасти хотя бы малую его часть. Стоит отметить, что кредиторы знают эту схему, и всевозможными путями хотят ее пресечь. Поэтому развестись для выгоды, в данном случае, вряд ли получится.
В случае, когда муж и жена решили развестись, имея при этом долги, они должны договориться о дальнейшем их погашении. Оптимальным вариантом будет совместная выплата 50/50.
Несостоятельность супруга индивидуального предпринимателя
Индивидуальный предприниматель ответственен по своим долгам. Однако объектом взыскания не могут быть предметы личного пользования, полученные награды, продовольственные и бытовые предметы.
На время банкротства, на общую собственность семьи налагается арест, после чего судебными приставами определяется доля должника в семейном бюджете. Именно на эту долю и будет обращено взыскание. Если движимое имущество было приобретено на самого индивидуального предпринимателя, то и оно подлежит конфискации.
В случае развода ИП и его супруга, то суд должен оценить степень урона кредитора. Если кредитор теряет слишком много, то суд отказывает в разделе имущества.
Все же супруг должника имеет право на часть своего имущества, которое принадлежит ему по закону. Муж или жена индивидуального предпринимателя должны обратиться с требованием о доле взысканного имущества. В таком случае ему может быть возвращена либо часть имущества, либо денежные средства от ее продажи. Выплата долга производится из имущества ИП.
Самое главное отличие банкротства ИП от банкротства физического лица в том, что в первом случае взысканию подлежит только та собственность, которая была приобретена на денежные средства самого ИП.
Можно ли «спрятать» имущество от кредиторов перед банкротством
Понятно желание человека сохранить нажитое годами имущество от продажи с молотка. Если состояние финансов таково, что в скором времени придется объявлять себя банкротом, многие стремятся сохранить за собой хоть какие-то ценности, например, квартиру, машину, земельный участок, дачу и другие активы. Должнику кажется, что если он заранее перепишет собственность на другое лицо, то она останется в его распоряжении и после банкротства. Однако, закон считает иначе.
После инициирования дела о банкротстве физлица суд назначает финансового управляющего, к которому переходит право распоряжения всеми имущественными активами должника. В обязанности этого специалиста входит анализ изменения имущественного состояния должника в течение 1 – 3 лет, предшествовавших началу процедуры признания несостоятельности.
Финансовый управляющий имеет право оспаривать через суд соглашения по отчуждению движимого и недвижимого имущества, заключенные за 1 год до начала судебного разбирательства, в частности:
- договоры купли-продажи;
- договоры дарения и другой безвозмездной передачи имущества третьим лицам;
- брачные контракты;
- мировые соглашения, предусматривающие переход права собственности на активы в пользу третьих лиц;
- соглашение о разделе имущества и другие.
Если принимающей активы стороной являются родственники или близкие должнику люди, то могут быть аннулированы сделки, заключенные за 3 года до банкротства.
В каждом из этих случаев по решению суда:
- сделка признается ничтожной и аннулируется;
- спорное имущество изымается для включения конкурсную массу.
В случае наличия признаков умышленного сокрытия собственности со стороны должника его действия (и его близких, принявших участие в сомнительной сделке) могут быть квалифицированы как уголовное правонарушение, а материалы дела переданы правоохранительным органам.
Как проводится реализация машин
Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, доля в унаследованной квартире). Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности. Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.
Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.
Опись, оценка и порядок, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.
В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе ТС. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС). Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.
Что будет, если продать машину до банкротства
Учитывая погодные условия и расстояния в РФ, россияне не готовы расстаться с автомобилем, даже при условии, что деньги пойдут на уплату долгов автовладельца. Поэтому среди банкротов популярны полулегальные схемы, позволяющие сохранить автотранспортное средство при процедуре банкротства физ лиц.
Клиенты спрашивают, что будет с машиной, если заранее перед банкротством оформить ее на подставное лицо, заключив, к примеру, фиктивный договор купли-продажи.
Заключать сделки до объявления банкротства не запрещено. Но есть условия — автомобиль продается по рыночной цене, и деньги направляются на выплату долгов.
Должник пытается скрыть имущество когда попадает в сложную ситуацию (потеря работы, длительная болезнь, резкое снижение доходов). Человек не платит по долгам, получает претензии из банков, звонки и аресты от приставов, угрозы от коллекторов.
Если должник продал машину до банкротства, а сделка по продаже автомобиля совершена менее чем за три года до открытия конкурсного производства, то часть 3 статьи 213.32 127-ФЗ предусматривает ее оспаривание через суд
.
Обратиться в суд с оспариванием сделки по продаже автомобиля могут:
- финансовый управляющий. Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
- кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.
Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги. Средства с реализации пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества).
Чтобы сохранить машину в банкротстве, стоит заранее побеспокоиться о продаже ТС доверенным лицам. Не продавайте машину родственникам, чтобы у банковских юристов и судьи не возникло подозрений, что должник избегает включения имущества в конкурсную массу.
Родство сторон сделки не запрещено, но вызывает подозрения. Продажа проводится за 4-6 месяцев, а не накануне подачи заявления в Арбитраж. Часть выручки нужно выплатить кредиторам, чтобы подтвердить: вы продали машину, чтобы расплатиться с долгами.
Как происходит процесс реализации транспортного средства?
Финансовый управляющий проверяет сведения по имуществу, которые должник предоставил в суд. Скрыть собственность и сделки по ним по этой причине практически невозможно.
Имеющиеся в наличии автомобили и иные ТС передаются финансовому управляющему на основании акта приема-передачи. И передающая и принимающая сторона ставят на документе свои подписи.
Акт включает в себя следующую информацию:
- Полное описание внешнего вида (повреждение кузова, нарушения лакокрасочного покрытия).
- Описание технического состояния (нарушения в работе двигателя, сложности в работе электронного оборудования).
Вместе с автомобилем финансовому управляющему передаются оригиналы и копии ключей, паспорт транспортного средства, свидетельство о праве собственности.
После подписания акта право собственности должника сохраняется только формально. Ни пользоваться, ни владеть, ни распоряжаться должник права не имеет. Ответственность за сохранение имущества и до момента реализации лота несет финансовый управляющий.
Перед объявлением открытых торгов финансовый управляющий выполняет оценку этого имущества. Применяется выбор из двух вариантов расчета:
- рыночная стоимость транспортного средства из которого вычитается общий объем износа (правило применяется для транспортного средства, чей возраст превышает 10 лет с момента схода с конвейера);
- производится анализ рынка транспортных средств, сравниваются модели одного года, марки, комплектации.
Процедура реализации машины через торги
Вместе с заявлением на банкротство гражданин обязан подать список имущества, которое находится в его собственности. Не стоит скрывать наличие квартиры или машины, управляющий может проверить их наличие в Государственном реестре.
Передача автомобиля нужно оформить актом приема-передачи, который подписывают обе стороны. В процессе составления документа описывается внешний вид авто и его техническое состояние. Если имеются проблемы с эксплуатацией или на машине есть повреждения, это все нужно указать в акте. После передачи автомобиля и подписания акта владелец уже не имеет права ним распоряжаться и пользоваться.
Для оценки транспортного средства управляющий использует несколько способов:
- Остаточная стоимость для торгов — рыночная стоимость нового автомобиля минус износ за период эксплуатации.
- Текущая цена машины на рынке. Для этого проводится сравнительный анализ авто такой комплектации, марки и года выпуска.
- Если автомобиль покупался в кредит и находится в залоге у банка, оценку будет проводить залогодержатель автокредита.
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, по факту полученной оценки арбитражный суд утверждает стартовую цену для торгов. Затем автомобиль выставляется в виде отдельного лота на сайте электронной торговой площадке. Арбитражный управляющий с судьей согласовывает порядок проведения торгов, день и время. Вся информация публикуется на портале Федресурс.