Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека представляет собой потребительский кредит, предоставленный банком на довольно длительный срок под покупку недвижимости. Связано это с тем, что сумма займа довольно высокая, а увеличение периода кредитования позволяет уменьшить её до приемлемой.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	85.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да

Реструктуризация долгов банка

С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.

Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.

Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).

Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:

• Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;

• Списание набежавших пени и штрафов;

• Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);

• Перекредитование займа на новых условиях.

Что такое рефинансирование ипотеки?

К сожалению, у людей иногда происходят непредвиденные ситуации, влияющие на финансовую стабильность. Вопреки сложившемуся мнению стоит отметить, что банкам невыгодно вводить заёмщика в долги. Именно поэтому была разработана программа рефинансирования ипотеки, позволяющая облегчить финансовое бремя заёмщика и оставить за ним право на жильё.

Совкомбанк является третьим по величине частным банком страны и отличается тем, что постоянно предлагает своим клиентам различные специальные программы, облегчающие выплату кредита. Их можно использовать в качестве рефинансирования, так как условия настолько комфортны, что практически каждый может соблюсти их.

Совкомбанк — это банк не только для пенсионеров, но и для молодёжи, позволяющий оформить ипотеку на выгодных условиях и пройти программу рефинансирования.

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

Срок	от 3 до 30 лет
Сумма	От 300 000 до 40 000 000 рублей
Ставка	10,99%
Ограничение по сумме кредита	До 80% — 60%

Особенности рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Программы по рефинансированию ипотеки в данном банке пока что нет. Но для клиентов, желающих погасить имеющие долги, может быть предложено оформление обычного потребительского кредита. Данный договор может быть заключен на выгодных условиях. Все это поможет быстро и без лишних трудностей погасить открытые займы.

Довольно часто по вопросу рефинансирования обращаются граждане, которые имеют незакрытый ипотечный долг. Данные обязательства оформляются на длительный срок, и заемщик ищет любые варианты для облегчения своей финансовой нагрузки. В данном вопросе Совкомбанк предлагает выдачу средств на погашение ипотеки, при этом процентная ставка будет ниже, чем в других финансовых организациях.

Схема сотрудничества будет состоять из нескольких этапов:

1. Оформление заявки.
2. Одобрение потребительского кредита.
3. Подписание договора.
4. Получение средств.
5. Реализация займа на погашение ипотеки.

Главная особенность подобного сотрудничества состоит в том, что клиенту придется самостоятельно отправлять средства на погашение ипотеки. Кредит, полученный в Совкомбанке, считается нецелевым, поэтому может быть реализован на любые цели, в том числе и на погашение ипотеки.

Стоит отметить, что в получении кредита будет отказано, если клиент уже имеет крупные долговые обязательства перед иными финансовыми организациями. Помимо этого, поводом для отказа может стать и плохая кредитная история. Банк не одобрит подписание договора с недобросовестным заемщиком. Однако ситуации бывают разные, и каждая из них рассматривается в индивидуальном порядке.

Программа кредитования от Совкомбанка

На данный момент банк может предложить для своих клиентов несколько программ кредитования. Выбор финансового продукта будет напрямую зависеть от цели кредитования. Рассмотрим наиболее популярные варианты потребительского кредита в Совкомбанке:

• В рамках кредита «Новостройка» предлагается получить займ с процентной ставкой около 12%. Возможный лимит составляет от 300 000 до 3 млн. руб. На погашение кредита дается до 30 лет. Есть возможность снизить размер процентной ставки за счет увеличения суммы первоначального взноса.
• Денежный кредит «12 плюс» предполагает выдачу средств по 12%, при этом максимально возможным лимитом является сумма до 100 000 рублей. Период погашения долга составляет 12 месяцев.
• Кредит под залог недвижимости предполагает выдачу денежных средств в размере от 200 тыс. до 30 млн. руб. Возможные периоды кредитования составляют 3, 5 и 10 лет. Размер процентной ставки — 18,9%.

Ипотечные продукты банка

Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:

1. Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
2. Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
3. Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
4. «Суперплюс» – общий лимит до 1 млн руб.

Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.

Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:

1. Апартаменты.
2. Офисное помещение.
3. Отдельная комната в квартире.
4. Загородный дом.

Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки условия.

Преимуществами программы рефинансирования вправе воспользоваться физические лица, в том числе наемные сотрудники, лица со статусом индивидуального предпринимателя и владельцы собственного бизнеса. Ранее оформленный кредит мог выдаваться для приобретения жилья на вторичном и первичном ранке, в том числе стандартных квартир и апартаментов.

Преимущества рефинансирования доступны гражданам при выполнении следующих условий:

1. Наличие российского гражданства;
2. Обладание постоянной либо временной регистрацией на территории РФ;
3. Возрастная граница в диапазоне от 20 до 85 лет с учетом даты полного погашения займа;
4. Осуществление трудовой деятельности в любом российском регионе;
5. Длительность общего стажа не менее 12 месяцев, продолжительность непрерывной работы на последнем месте 3 месяца.

Основные требования для оформления

Для получения ипотеки в Совкомбанке заемщику нужно соответствовать требованиям:

• гражданство — российское;

• возраст на момент выплаты ипотеки — 85 лет, минимальный для получения ее — 20;

• трудоустройство — на территории РФ;

• общий трудовой стаж — от 1 года;

• время трудоустройства на последнем месте — от 3 месяцев.

В банке есть возможность получения ипотеки не только у физического лица, но и у предпринимателя, самозанятого или собственника бизнеса — в этом случае им нужно вести свою деятельность не меньше 1 года. На условия выдачи и количество предложений тарифов тип занятости не влияет.

Если заемщик состоит в браке, супругу нужно выступить в роли солидарного заемщика — в этом случае он должен отвечать тем же требованиям. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому партнер не может претендовать на полученное в кредит имущество. В этом случае его доходы не будут рассматриваться, а подтверждение трудоустройства — не потребуется. Для некоторых госпрограмм привлечение супруга для получения ипотеки обязательно.

Заемщикам нужно собрать список документов, который включает в себя:

• заявление-анкету — ее можно заполнить лично в офисе или онлайн;

• паспорт гражданина РФ;

• оригинал СНИЛС;

• оригинал ИНН;

• водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или военный билет (если есть);

• документы, подтверждающие наличие имущества;

• справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ, в свободной форме;

• копии всех заполненных листов трудовой книжки, подписанных работодателем;

• копия трудового контракта, заверенная руководителем — при совместительстве.

Список документов может изменяться, в зависимости от особенностей занятости работника, его должности и источника доходов. Например, если заявитель сдает недвижимость в аренду, то ему надо подтвердить право собственности на нее, а также представить копию договора с арендатором, выписку с банковского счета о получении средств. Дополнительный доход может повлиять на выдачу кредита, банк охотнее примет утвердительное решение и предложит лучшие условия кредитования.

Последствия просрочки

Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:

1. Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.

2. Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.

3. Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.

При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.

Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.

Об услуге рефинансирования

Рефинансирование подойдет тем, кто имеет непогашенную задолженность у другой компании. Чтобы не нажить штраф и не портить кредитную историю, оформите дополнительный займ. Он покроет задолженность.

Рефинансирование кредита в Совкомбанке – хороший вариант для выплаты долга.

Это избавит вас от риска судебных разбирательств и сэкономит деньги. Процентная ставка по рефинансированию кредита для физических лиц зависит от выбранной программы.

Какими преимуществами располагает банк? Замена кредита решает проблему долга и помогает избежать проблем с судом. Тем, кто заинтересован в услуге по замене потребительского кредита, банк предлагает следующие условия.

• Экспресс Плюс. Из документов нужен паспорт. Максимальная сумма – 400 000 рублей. Процентная ставка – от 18,7%.
• 12 Плюс. Займ до 100 000 рублей, 12%.
• Льготные программы.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Практика показала, что банки не всегда оказывались в плюсе. Раньше кредитным организациям компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центрального Банка +2 процента. То есть если изначально заем выдавался под 11 процентов, то перекредитовать его банку было невыгодно. Потому что из бюджета возвращалось толь 9,75%. Что уж говорить о кредитах, выданных в кризис, когда процентная ставка составляла более 20 процентов. Поэтому нет ничего удивительного в том, что по льготной программе было столько отказов – банки искали малейший повод для того, чтобы отказать в рефинансировании ипотеки под 6%.

Теперь же при рефинансировании банку возместят неполученные доходы до ставки ЦентроБанка +4%. Это означает, что участниками программы могут стать даже те семьи, которым ранее не давали ипотеку из-за высоких рисков. Подойдет ипотека даже под 11%. При этом семья будет платит кредит под 6% годовых, а банк получит свое.

Похожие записи:

• Повышение квалификации сотрудников: зачем, почему и как
• Налог с продажи квартиры-2023: кому и как его платить в следующем году?
• Постановление Правительства Белгородской области от 30.11.2006 № 243-пп