Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия и документы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия и документы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	От 3 лет до 30 лет
от 500 000 до 50 000 000	от 10,79%

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.

Основные условия для получения одобрения таковы:

• возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
• продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
• параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
• претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
• сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.

Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.

Залоговая недвижимость: требования банка

Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:

• физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
• объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
• удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
• удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
• отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.

Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
• срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
• ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
• предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

Снижение и увеличение процентной ставки

Согласно условиям кредитования банковской компании Открытие, предусмотрено снижение годовой процентной ставки в таких случаях:

• При начислении заработной платы на лицевой счёт в банке Открытие предусмотрено снижение годовой процентной ставки на 0,5%;
• При оформлении партнёрской заявочной анкеты скидка также составляет 0,5%;
• Скидка в 0,5% предусмотрена и в зависимости от канала продаж – диджитал или партнёрская заявка;
• Сотрудникам организации Лукойл предусмотрено снижение процентной годовой ставки на 0,1%.

Также предусмотрено повышение процентной ставки по рефинансированию ипотечного займа в таких случаях:

• За отказ от страхования жизни или потери права на недвижимость. И в том, и другом случае надбавка составит 2%;
• При использовании упрощённой программы оформления долгового соглашения по двум документам. В этом случае процентная ставка увеличится на 0,5%;
• Если коэффициент, вычисленный отношением кредита к залогу, составит более 80%. При этом годовая процентная ставка увеличится на 1%.

Все заявители должны предоставить паспорт гражданина РФ, анкету-заявление и документы, подтверждающие доход. Для наемных работников это:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка по форме 2-НДФЛ или иной о доходах за последние полгода.

Для индивидуальных предпринимателей:

• УСН за 2 последних отчетных периода;
• ЕНВД за 6 последних отчетных периодов;
• 3-НДФЛ за 2 последних отчетных периода.

Для юридических лиц:

• 3-НДФЛ за 2 налоговых периода;
• справка о доходах по любой форме за последние 6 месяцев.

Дополнительные документы для внешних заемщиков:

• выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи, долевого участия, договора, свидетельствующие о возникновении права;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
• страховое свидетельство СНИЛС;
• паспорта и свидетельства о рождении всех зарегистрированных лиц;
• справка об остатке задолженности по кредиту;
• договор ипотечного займа по рефинансируемому кредиту.

Потребуется письменное согласие супруга и бывшего супруга на залог недвижимого имущества.

Отзывы о программе кредитования

Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.

Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.

Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.

Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.

Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

1. Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
2. Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
3. Получение одобрения банка.
4. Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
5. Внесение платежей новому кредитору по новому графику.

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Основным претмущемтвом является то, что процедура займет в несколько раз меньше времени, чем первичное оформление ипотечного займа. Процесс занимает не более трех дней. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» предоставляется на конкретных условиях:

1. Выплачиваемый кредит, который хотят рефинансировать, выдавался на приобретение недвижимой собственности, которая является залоговым объектом по договору.
2. Соискатель обязан предоставить пакет всех документов.
3. Отсутствие задолженностей по выплатам.
4. С момента оформления кредита на недвижимость должно пройти не менее полугода. Только после этого срока можно заниматься перекредитованием.
5. Сумма средств, выдаваемых в долг «Открытием», равен сумме остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате.

Гарантией исполнения обязательств остается объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке. Если соискатель является клиентом ФК «Открытие» (например, получает заработную плату), но оформил ипотеку в другом банке, он может рассчитывать на более лояльные условия – до 85% от стоимости залоговой квартиры.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение на кредит в финансовой компании Открытие, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную (временную) регистрацию на территории государства;
• минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет;
• максимальный возраст на момент окончания действия кредитного договора — 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стабильный ежемесячный доход;
• стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
• юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в Госреестре РФ от 2 лет;
• созаемщиком может быть второй супруг.

По желанию заемщика можно дополнительно привлекать созаемщиков из родственников.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Условия и процентные ставки

Самое главное для заемщиков — процентная ставка, которая будет применяться к ипотечному кредиту. Именно от нее зависит, стоит ли игра свеч, нужно ли вообще проводить перекредитование.

Общие тарифы на рефинансирование ипотеки других банков в Открытии:

Процентная ставка	для семей с детьми — от 5,3%; для остальных — от 10,69%.
Срок	3-30 лет
Максимальная сумма	50 млн для Москвы и МО; 20 млн для остальных городов. для самозанятых: 12 млн для Москвы и МО; 6 млн для остальных городов.
минимальная сумма нового кредита	500 000 рублей

Сумма кредита для проведения рефинансирования ипотеки в банке Открытие напрямую зависит от того, сколько заемщику осталось платить. В процессе оформления прежняя ипотека закрывается досрочно, а остаточный долг переносится в новый банк. Сумма сделки по договору — это и есть остаточный долг по первичному жилищному кредиту.

Процентная ставка не фиксированная, она зависит от многих факторов. Если речь о семье, в которой в период с 1 января 2018 года родился ребенок, или воспитывается ребенок инвалид более старшего возраста, она попадает под льготу.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»

Большой плюс Открытия — прием заявок и документов онлайн. Фактически заемщику нужен всего один визит в офис, а в некоторые городах даже ходить никуда не надо — банк пришлет своего представителя с документами.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, обязательно нужно все рассчитать. Конечно, если вы заключили кредитный договор в период с марта по май 2022 года, перекредитование однозначно будет выгодным без всяких расчетов. Но если до — тогда не факт, что программа на текущих условиях будет для вас выгодной.

Возьмите остаточный долг по пока действующей ипотеке и сделайте по этой сумме расчет. Ставка рефинансирования ипотеки в Открытие фиксированная — точные значения со всеми коэффициентами указаны выше. Если выгода очевидна, приступайте к оформлению.

Похожие записи:

• Чем отличается договор от сделки: В чем выражаются отличия + виды и примеры
• Разные статусы участков: правовые последствия
• В 2023 ГОДУ МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР ДЕКРЕТНЫХ ВЫПЛАТ СОСТАВИТ БОЛЕЕ 380 ТЫС. РУБЛЕЙ