Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит «Альтернативный-недвижимость» (рефинансирование)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.
Надбавки и дополнительные опции
Сургутнефтегазбанк активно использует различные надбавки за несоблюдение определенных правил заемщиком.
- + 1 процент за отсутствие страховки;
- + 1 процент на период, пока заемщик не подтвердить факт оформления обременения в пользу банка;
- + 5 процентов за недоказанность целевого использования полученных средств через 2 месяца.
При этом банк также активно внедряет систему поощрений:
- — 0,4 процента – за внесение на кредитный счет суммы для списания минимум за три дня до планового платежа;
- — 0,1 процента при электронной регистрации сделки.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Список требуемых документов
Требования финучреждания для осуществления возвратного облегчения следует документально подтвердить такими бумагами:
- копией гражданского паспорта;
- справкой 2-НДФЛ, оформленной датой, не позднее недельной давности, при обслуживании зарплатной карточки в СНГБ, необходимость в предоставлении этого подтверждения отпадает;
- экземпляром кредитного соглашения, составленного с другим банком;
- документом об остатке долга по стороннему займу;
- справкой об отсутствии нарушений кредитной дисциплины;
- оценочным актом на недвижимость (важным условием является наличие аккредитации у компании, которая предоставит этот акт).
Пакет документов необходимо подавать вместе с собственноручно написанным заявлением.
Сургутнефтегазбанк рефинансирование ипотеки других. Кредит «Альтернативный» (рефинансирование). Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Сургутнефтегазбанк предлагает возможность рефинансировать действующий кредит в стороннем банке, снизив сумму общей переплаты по нему. Банк предлагает более низкие процентные ставки, позволяющие снизить уровень ежемесячной кредитной нагрузки.
Плюсы программы. Преимуществом перекредитования в Банке является возможность получить займ на срок до 10 лет (к примеру, в Сбербанке и ВТБ – до 7 лет). Помимо кредита на погашение сторонних займов, заёмщик может получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Держатели зарплатных карт Сургутнефтегазбанка могут оформить рефинансирование со льготной процентной ставкой.
Минусы. Также программа перекредитования Банка имеет некоторые ограничения. Сургутнефтегазбанк не предлагает рефинансирование внутренних кредитов. Перекредитовать можно исключительно займ, выданный в российских рублях. Ограничено количество регионов РФ, в которых Банк предоставляет кредит. Рефинансируемый займ должен быть выдан не позднее, чем за полгода до подачи заявки. По нему допускается наличие просрочек длительностью до 1 месяца (не более 5).
Требования к заемщику
Помимо документации, необходимой для оформления ипотеки, банк выставляет требования к лицам, желающим взять кредит:
- Заемщик должен соответствовать возрастным параметрам, устанавливаемым «Сургутнефнефтегазбанком». На данный момент возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 70 лет. Здесь имеется в виду, что клиент должен произвести последний платеж по кредиту не позднее, чем ему исполнится 70 лет.
- Заемщик обязан вести официальную трудовую деятельность. Важным моментом в данном случае является то, что данная деятельность должна быть непрерывной, как минимум в течение последних 6 месяцев.
- Достаточный уровень дохода заемщика. От размера дохода напрямую зависит сумма выдаваемого кредита. Чем больше доход, тем выше вероятность одобрения со стороны банка.
- Лицо, оформляемое кредитный продукт, обязано иметь российское гражданство, а также регистрацию в регионе нахождения отделения банка.
В основном, запрашиваемая документация является типовой для многих коммерческих банков. Однако, «Сургутнефнефтегазбанк» активно ведет политику лояльности. В связи с этим процент одобрения кредитных продуктов достаточно высокий. Клиент, имеющий хорошую кредитную историю и предоставивший все необходимые справки, может рассчитывать на одобрение.
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Перекредитование — это удобное решение вопросов, которые возникли в результате осваивания средств, полученных от банка. Многие финучреждения имеют такие программы, но их предложения разняться. Перед принятием решения о взаимодействии с банкирами правильнее изучить предложенные условия и подобрать оптимально выгодный вариант.
Рефинансирование ипотеки в СНГБ реализуется программой «Альтернативный», которой предусмотрено закрытие потребительского займа, а продуктом «Альтернативный-недвижимость» — погашение ипотеки.
При разработке банковские аналитики изучили потребности заемщиков и приблизили условия к обоюдовыгодным для сторон. Основные характеристики предложений банка представлены в таблице.
*при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%;
**зависит от продолжительности отношений с банком, наличия зарплатного счета в Сургутнефтегазбанке, и отсутствия бумаг, подтверждающих цель займа.
Обязательным условием в обоих продуктах является подтверждение о закрытии кредита в другом финучреждении. Для этого клиенту предоставляется 62 дня. Соискатель заинтересован в скором аннулировании соглашения в ином заведении, так как в течение времени на предоставление подтверждения данного процесса, действует повышенная на 1% ставка. После подачи подтверждающих бумаг она автоматически снижается. Если подтверждение не будет подано по истечении регламентного периода, банк увеличивает ставку на 5%.
Для оформления кредита в СНГБ с целью погашения другого иного займа необходимо соответствовать таким требованиям:
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие трудового стажа не менее полугода;
- наличие заработной платы свыше 15 тыс. рублей.
Сургутнефтегазбанк представляет возможность проведения рефинансирования ипотеки
К недвижимости при работе с предложением «Альтернативный-недвижимость» предъявляются отдельные условия:
- Дата ввода в эксплуатацию предмета кредитования не ранее 40 лет назад.
- Жилище находится в регионе присутствия любого отделения офиса СНГБ.
- Капитальные конструкции объекта выполнены не из дерева.
- Дом официально не признан аварийным и не подлежит сносу.
Благодаря «Новостройке» приобретаются квартиры только на первичном рынке, при этом имеются определенные ограничения по застройщикам. В рамках данной программы купить квартиру можно у ГК «Северстрой» (в трех ЖК) и в г. Дмитрове.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа – 8 — 15 млн. рублей (зависит от застройщика);
- Первоначальный взнос – от 0 % от стоимости покупки;
- Срок ипотечного займа может достигать 30 лет, некоторые застройщики ограничивают своих покупателей 12 годами;
- В этой программе предусмотрен минимальный годовой процент, каждый застройщик также предоставляет своим покупателям скидки;
- Это единственная программа, которая не предусматривает обязательного оформления страховки на приобретаемую жилплощадь, но в некоторых случаях ее отсутствие ощутимо сказывается на итоговой стоимости кредита – ставка увеличивается на 2-3 пункта;
- В качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь;
- В основном застройщики выдвигают жесткие требования к месту регистрации заемщика, она должна находиться в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе; г. Тюмень и Тюменском районе; г. Москва, Московской области, Тверской обл.; г. Санкт – Петербург., Ленинградской обл., г. Кириши, Киришском район, Новгородской обл., г. Псков, Псковской обл., Калининградской обл. Но есть варианты и для тех, кто прописан в других городах РФ.
Рефинансирование ипотеки
Банк Сургутнефтегаз проводит рефинансирование ипотек, выданных в других финансово-кредитных организациях. Специально для этого была создана программа – «Альтернативная недвижимость».
Такое перекредитование позволяет заемщику снизить текущую процентную ставку. За счет этого можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма кредитования не превышает 8 млн. рублей.
- Срок кредита можно рассчитать на 30 лет.
- В качестве залога может выступать любое жилое помещение, как приобретаемое, так и уже находящееся в собственности заемщика.
- При отсутствии страхового полиса процентная ставка автоматически вырастает на 1 %.
По данной программе банк выдает заемщику требуемую для полного погашения по предыдущей ипотеке сумму.
Если в течение двух месяцев заемщик не отчитался в целевом использовании средств, то процентная ставка возрастает до уровня потребительского кредита. Если данный отчет был предоставлен – ставка снижается на процент по отношению к первоначальной.
Требования к недвижимости:
- С года постройки приобретаемой квартиры не должно пройти больше 40 лет.
- Недвижимость должна находиться в зоне присутствия Сургутнефтегазбанка.
- Если это объект долевого строительства, застройщик должен быть аккредитован в Сургунтефтегазбанке.
- Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от рисков.
- Залоговая недвижимость не должна находиться в деревянных и фенольных домах.
Прежде чем заключить сделку по рефинансированию ипотеки в Сургутнефтегазбанке, кредитор внимательно изучит кандидатуру потенциального заемщика. Не последнее значение будет иметь своевременность выплат по предыдущей ипотеке.
Этот займ рассчитан на приобретение машино-места. Благодаря этому кредиту у заемщика появляется возможность купить парковочное место или гараж не только в строящемся объекте, но и в уже готовых жилых комплексах.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 3 млн. рублей.
- Первоначальный взнос стартует от 10%.
- Расчетный период может длиться до 10 лет.
- Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка на весь период кредитования, кроме того банк может затребовать дополнительное поручительство – для укрепления гарантий.
- Компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована в банке.
- Участникам зарплатного проекта предусмотрена скидка в размере 0,5 % по ставке.
Рефинансирование ипотеки
Банк Сургутнефтегаз проводит рефинансирование ипотек, выданных в других финансово-кредитных организациях. Специально для этого была создана программа – «Альтернативная недвижимость».
Такое перекредитование позволяет заемщику снизить текущую процентную ставку. За счет этого можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма кредитования не превышает 8 млн. рублей.
- Срок кредита можно рассчитать на 30 лет.
- В качестве залога может выступать любое жилое помещение, как приобретаемое, так и уже находящееся в собственности заемщика.
- При отсутствии страхового полиса процентная ставка автоматически вырастает на 1 %.
По данной программе банк выдает заемщику требуемую для полного погашения по предыдущей ипотеке сумму.
Если в течение двух месяцев заемщик не отчитался в целевом использовании средств, то процентная ставка возрастает до уровня потребительского кредита. Если данный отчет был предоставлен – ставка снижается на процент по отношению к первоначальной.
Требования к недвижимости:
- С года постройки приобретаемой квартиры не должно пройти больше 40 лет.
- Недвижимость должна находиться в зоне присутствия Сургутнефтегазбанка.
- Если это объект долевого строительства, застройщик должен быть аккредитован в Сургунтефтегазбанке.
- Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от рисков.
- Залоговая недвижимость не должна находиться в деревянных и фенольных домах.
Прежде чем заключить сделку по рефинансированию ипотеки в Сургутнефтегазбанке, кредитор внимательно изучит кандидатуру потенциального заемщика. Не последнее значение будет иметь своевременность выплат по предыдущей ипотеке.
Покупка нежилых помещений
По данной программе любое физическое лицо может приобрести коммерческую недвижимость. Это могут быть здания, части зданий и находящаяся под ними земля.
Основные параметры кредита:
- Максимальна сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 15 млн. рублей.
- Срок выплат по такому кредиту не может быть больше 20 лет.
- Первоначальный взнос – от 20 % от стоимости объекта.
- В качестве залога у банка остается приобретаемое помещение.
- Наличие страховки на весь период кредита – обязательное условие, в противном случае процентная ставка автоматически увеличивается на 1 пункт.
- Недвижимость должна быть введена в эксплуатацию.
- Возраст постройки не должен быть свыше 50 лет.
Требования к приобретаемой недвижимости: здесь представлены основные параметры действующих программ. Более подробную информацию можно получить на официальном сайте банка Сургунефтегазбанка.
При помощи данной программы можно стать собственником частного дома и земельного участка, находящегося под ним. Дом может быть как полностью завершенным, так и находиться в процессе постройки. Впрочем, заемщик может взять данный кредит для постройки дома с нуля.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
- Размер первоначального взноса не меньше 10 % от стоимости покупки, если деньги берутся под строительство, то от стоимости сметы.
- Период кредитования рассчитан на срок до 20 лет.
- При отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.
- В качестве залога может выступать приобретаемый участок и стоящий на нем дом, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, апартаменты, жилой дом, таунхаус, земельный участок, коммерческая недвижимость, комната или доля, гараж, машиноместо
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Не старше 50 лет на дату оформления кредита (для квартиры или апартаментов)
- Наличие аккредитации в СНГБ
- Для готового жилья — пригодное для проживания состояние, отсутствие обременений, отсутствие в списках на снос или реновацию, отсутствие незарегистрированных перепланировок
- Расположение — в городе присутствия банка или ближайшем населенном банке
Предъявляемые требования
Рефинансируются только кредиты на сумму до 8 млн. рублей. Заемщики, которые подают заявку должны иметь постоянное место работы либо свой безубыточный бизнес. Но главное, по уже оформленному ипотечному кредиту должно быть минимум просроченных платежей. На момент оформления заявки их быть вообще не должно (иначе банк просто откажет в перекредитовании).
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 года;
- стаж работы не менее полугода;
- заработная плата от 15 тыс. рублей;
- хорошая кредитная история;
- гражданство РФ.
Требования к залоговой недвижимости:
- с года постройки не должно пройти более 40 лет;
- расположение в районе нахождения подразделений банка;
- объект долевого строительства и застройщик включены в список аккредитованных застройщиков банка.
Удовлетворяются далеко не все заявки на рефинансирование. Возможность уменьшения кредитных платежей за счет перекредитования по более низкой ставке есть только у очень хороших заемщиков, которых Сургутнефтегазбанк заинтересован включить в свою базу клиентов.
Не погашаются кредиты, по которым уже была реструктуризация либо рефинансирование. Традиционно не используют эту программу и для той ипотеки, где использовался материнский (семейный) капитал для досрочного частичного погашения.
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка
Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:
- Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
- Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
- У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
- Банк получает компенсацию от государства.
Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.