Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автовладельцам на заметку: изменения по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Для определения коэффициента разработана специальная таблица, в которой учитывается показатель исходя из мощности автомобиля.
Если посмотреть таблицу, то станет ясно, что минимальный показатель составляет 0,6 для автомобилей, до 50 лошадиных сил. Что касается максимального предела, то он определен как 1,6 для транспорта более 150 лошадиных сил.
Важно! Если в ПТС мощность прописана как 100,1 лошадиная сила, то страховая компания будет производить расчет, согласно правилам, по тарифу 1,2. Многие автолюбители считают это не правильным, но закон в данном случае на стороне страховщика.
Что касается грузовых машин, автобусов или мотоциклов, то данный показатель при расчете не учитывается. Поэтому говоря об ОСАГО и коэффициенте КМ, имеется ввиду только легковой автомобиль, который оформлен на физическое или юридическое лицо.
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. / Коэффициент возраст / стаж ОСАГО (КВС).
Четвертый коэффициент в полисе ОСАГО.
| Стаж, лет | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
| Возраст, лет | ||||||||
| 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,1 | 1,09 | ||
| 25-29 | 1,72 | 1,6 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 30-34 | 1,56 | 1,5 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40-49 | 1,5 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50-59 | 1,46 | 1,4 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,9 | 0,86 |
| старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,9 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока действия договора обязательного страхования в отношении транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ. / Коэффициент приезжих ОСАГО (КП).
Седьмой коэффициент в полисе ОСАГО.
| N п/п | Срок страхования | Коэффициент КП |
| 1 | От 5 до 15 дней | 0,2 |
| 2 | От 16 дней до 1 месяца | 0,3 |
| 3 | 2 месяца | 0,4 |
| 4 | 3 месяца | 0,5 |
| 5 | 4 месяца | 0,6 |
| 6 | 5 месяцев | 0,65 |
| 7 | 6 месяцев | 0,7 |
| 8 | 7 месяцев | 0,8 |
| 9 | 8 месяцев | 0,9 |
| 10 | 9 месяцев | 0,95 |
| 11 | 10 месяцев и более | 1 |
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя транспортного средства. / Коэффициент мощности ОСАГО (КМ).
Восьмой коэффициент в полисе ОСАГО.
| N п/п | Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент КМ |
| 1 | До 50 включительно | 0,6 |
| 2 | Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| 3 | Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| 4 | Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| 5 | Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| 6 | Свыше 150 | 1,6 |
Таблица коэффициентов мощности в 2022 году
Значение мощности в л.с. берется из паспорта транспортного средства. Если ПТС не содержит таких сведений, то используются специальные каталоги. Если же в ПТС используются другие единицы измерения, то осуществляется перевод в лошадиные силы.
| Мощность двигателя (л.с.) | Коэффициент КМ | |
|---|---|---|
| 1 | До 50 включительно | 0,6 |
| 2 | Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| 3 | Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| 4 | Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| 5 | Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| 6 | Свыше 150 | 1,6 |
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Таблица показателей по лошадиным силам
КМ – одна из составных частей формулы расчета стоимости полиса ОСАГО, применяемая при вычислении страхового взноса в процессе оформления договора страхования. Далее представлена таблица основных значений КМ для автомобилей с различной мощностью двигателя.
| Мощность авто | КМ |
| До 50 | 0.6 |
| От 50 до 70 | 1 |
| От 70 до 100 | 1.1 |
| От 100 до 120 | 1.2 |
| От 120 до 150 | 1.4 |
| Более 150 | 1.6 |
Таблица коэффициентов мощности ОСАГО 2022
| Мощность двигателя (в л.с.) | Коэффициенты мощности |
|---|---|
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
Данный параметр наряду с территориальным коэффициентом (КТ) планировали исключить из формулы расчёта по ОСАГО ещё в 2019 году: многие отмечают, что эти коэффициенты далеко не всегда справедливы. Однако дело до этого так и не дошло: в 2022 году единственные изменения в тарификации касаются размеров базовых ставок.
Пример расчета цены страховки ОСАГО
Рассчитаем стоимость ОСАГО по минимальному и максимальному тарифу для гипотетического водителя. Пусть он живет в Брянске, ему 36 лет, 10 из них он за рулем. У него легковушка, за рулем только он, последние 4 года ездит без аварий, страховку оформляет на год. Значения для формулы будут примерно такими:
- ТБ от 2746 до 4942 рублей (категория В, не такси);
- КТ = 1,5 (для Брянска);
- КБМ = 0,8 (4 года без аварий);
- КВС = 0,96 (36 лет, 10 лет стажа);
- КО = 1 (круг водителей ограничен);
- КМ = 1,1 (98 лошадиных сил);
- КС = 1 (используется круглый год);
- КН = 1 (правила страхования не нарушал).
Тогда по минимальной ставке ему нужно платить 2746 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 3479,73 руб., а по максимальной 4942 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 6249,5 руб. В самом договоре ОСАГО каждая компания имеет право прописать дополнительные условия. Например, можно рассчитывать на скидку за то, что страхуетесь здесь несколько лет подряд.
Изменения в законодательстве
- 1. Отмена коэффициента прицепа. Однако в номинальный тариф страховая компания может учесть эту величину.
- 2. Индивидуальная тарификация. Страховщик имеет право установить индивидуальную ставку разным водителям, чьи средства передвижения были зарегистрированы на одной территории. При этом главной
- 3. Показатели стажа. Водители со стажем будут платить меньше молодых.
- 4. Региональные величины. Зависимо от местности, где было зарегистрировано авто, будет меняться КТ.
- 5. Повысилась стоимость по коэффициенту ограниченного использования.
- 6. Расширение тарифных коридоров для всех видов транспорта.
величиной в установлении тарификации является грубое нарушение ПДД.
Увеличение коэффициента для полисов ОСАГО без ограничений
Водитель имеет право приобрести открытую страховку. Она не предполагает указания конкретного перечня лиц, которые допускаются до управления транспортным средством. Обычно такие автомобили используются для ведения бизнеса. Для страховщика предоставление такого полиса ОСАГО – дополнительный риск. Поэтому стоимость страховки выше классической. В 2020 году расчёт цены производится с учётом КО — коэффициента для полиса без ограничений.
Коррективы приведут к повышению показателя. Он возрастет до 1,87. Ранее коэффициент составлял 1,8. Это отразится на цене ОСАГО, повысив стоимость страховки без ограничений на 4%. Однако изменения затронут только автовладельцев, не имеющих статус юридических лиц.
Формулы расчёта стоимости ОСАГО
Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси
- принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
- принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КС × КН × КПр, где КО = 1,8
Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:
- принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр
- принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КС × КН × КПр, где КО = 1,8
Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:
- принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП
- принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КМ × КП × КПр, где КО = 1,8
Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:
- принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КП × КПр
- принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КП × КПр, где КО = 1,8
Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:
- принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КП × КН
- принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КП × КН × КПр
Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:
- принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КП × КН × КПр
- принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КП × КН × КПр
Как сэкономить на страховке для автомобиля?
При приобретении ОСАГО можно сэкономить. Популярностью пользуются 3 варианта:
- Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
- Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
- Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.
Перед покупкой документа желательно изучить несколько предложений разных страховых компаний, чтобы можно было провести сравнение.
Как уже было отмечено ранее в статье, стоимость рассчитывается в рамках тарифного руководства, для каждого водителя, исходя из персональных условий. В результате этого можно с уверенностью сказать, что точной цены бланка для разных категорий транспорта не существует.
Рассмотрим стоимость ОСАГО при условии:
| Регион | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 1 год |
| Москва | 3998.18-7195.55 | 5597.45-10073.77 | 7596.53-13671.55 | 7996.35-14391.10 |
| Питер | 3598.36-6476.00 | 5037.70-9066.40 | 6836.88 -12304.39 | 7196.72-12951.99 |
| Самара | 3198.54-5756.44 | 4477.96-8059.02 | 6077.23-10937.24 | 6397.08-11512.88 |
| Пенза | 2798.72-5036.89 | 3918.21-7051.64 | 5317.57-9570.08 | 5597.45-10073.77 |
| Область | 1399.36-2518.44 | 1959.11-3525.82 | 2658.79-4785.04 | 2798.72-5036.89 |
Страховые коэффициенты
Все показатели, которые используются для расчета страховой премии по ОСАГО, прописаны в тарифном руководстве. Для вашего удобства рассмотрим их.
Страховые коэффициенты:
- ТБ — устанавливается в отношении конкретного типа транспортного средства.
- КТ — зависит от того, где зарегистрирован по паспорту собственник транспортного средства.
- КБМ — показатель, который отражает скидку или повышающий коэффициент.
- КВС — определяется исходя из возраста и стажа вождения каждого допущенного водителя.
- КМ — зависит от мощности автомобиля, грузоподъемности или количество пассажирских мест.
- КС — устанавливается исходя из срока действия бланка защиты.
- КН — принимается во внимание только в том случае, если по ранее заключенному договору страхователь допустил нарушение.