Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.
Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:
«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».
Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.
Одним из самых привлекательных способов инвестирования для многих россиян по-прежнему остается недвижимость. Но так ли хорош этот инструмент в текущих условиях?
Риски вложений в недвижимость могут быть значительными, например, срыв сроков сдачи объекта. Для покупки, а далее – и для ремонта квартиры в крупных городах нужна крупная сумма. Если вы планируете впоследствии сдавать жилье для получения рентного дохода, найти платежеспособных арендаторов надолго – тоже не самая простая задача.
Динамика стоимости жилья в Москве за последние пять лет демонстрирует, что рынок недвижимости вовсе не так интересен с точки зрения доходности, как многие думают.
С октября 2015 года стоимость квартиры в рублях выросла на 9-10%, а в долларах и евро снизилась на 9 и 13% соответственно. При том, что инфляция в рублях за последние 5 лет составила более 22,5%.
В этот класс активов тоже лучше инвестировать через фонды. Это можно делать как в России, так и за рубежом.
Из российских фондов, которые позволяют вкладывать средства в драгоценные металлы, можно упомянуть FXGD, VTBG, TGLD. Самым крупным и дешевым в обслуживании является фонд от компании Finex (FXGD).
Старайтесь смотреть на все свои инвестиции как на единое целое, то есть как на единый инвестиционный портфель. И когда вы размышляете о том, какую же долю в своем портфеле отвести, например, вложениям в высокотехнологичные компании или в развивающиеся рынки, нужно ориентироваться прежде всего на свой инвестиционный горизонт и отношению к риску, которые определяют ваш личный риск-профиль и служат фундаментом стратегического распределения активов в вашем портфеле.
*Названия инструментов приведены в статье только в качестве примера и не являются инвестиционной рекомендацией.
Какие риски могут быть при инвестировании
Если вы инвестируете миллион рублей, то какие риски могут вас поджидать? Разобьем риски при инвестировании на группы:
- Бизнес-риск. Компании, чьи активы вы покупаете в качестве инвестиций, могут предпринимать довольно смелые и отчаянные шаги для улучшения собственного благосостояния. Иногда эти шаги дают положительный результат, а иногда — нет. Стоимость акций и других ценных бумаг, выпускаемых эмитентом, напрямую зависит от успешности бизнес-решений управления.
- Рыночный риск. Рынок постоянно колеблется, и не всегда изменения цен на активы напрямую связаны с их полезностью или успехом компании-эмитента. Бывают ситуации, когда цены на актив падают просто из-за массовых действий инвесторов. Помните, что вы не единственный человек, который ищет, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать — тысячи других инвесторов тоже ищут подходящий актив, и из-за их решений цены могут значительно колебаться и быть несправедливыми. Человеческий фактор и психологию трейдеров нельзя сбрасывать со счетов — из-за этих особенностей рынка акции хорошей и добросовестной компании, которая из года в год демонстрирует уверенный рост, могут обрушиться за несколько дней. Впоследствии цена наверняка выправится, но вы можете не застать этот момент, если инвестируете на короткий срок.
- Политический риск. Решения политических лидеров, как и решения управленцев компаний, влияют на состояние рынка. Впрочем, политический риск играет большую роль на мировых биржах (вроде Лондонской или Нью-Йоркской, где обращаются бумаги эмитентов из разных стран), а вот на Московской бирже, где практически безраздельно властвуют российские эмитенты, он не так важен. Но нужно учитывать политическое настроение и наличие тех или иных санкций, выбирая, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать;
- Риск недостаточной диверсификации. Если вы вложите весь свой миллион в один актив, (например, акции Сбербанка), вы станете критически зависимым от одной компании, одной отрасли. Если завтра случится нечто, что заставит акции Сбербанка упасть, вы однозначно останетесь в проигрыше. Чтобы такого не допускать, нужно разнообразить свой инвестиционный портфель: добавить в него акции других эмитентов из других отраслей. Можно диверсифицировать портфель и по типу активов — например, разбавить акции облигациями федерального займа или драгметаллами. Выбирая, куда вложить миллион рублей для пассивного дохода, отталкивайтесь от собственных целей — вы хотите добиться максимальной прибыли или максимальной сохранности? Эти показатели зависят от баланса инструментов в вашем портфеле.
1 миллион рублей – сумма, достаточная покупки квартиры в аварийном состоянии или площадки под жилплощадь. Оба варианта предполагают дальнейшее вложение финансовых средств для обустройства жилья. Заработок указанным способом возможен за счет перепродажи по более высокой цене или аренды. Вариант выбирается в зависимости от целей людей, не знающих, во что вложить миллион рублей. Перепродажа обеспечит быструю прибыль, но разовую. Аренда – медленный доход, но постоянный.
Сделки с недвижимостью – наиболее прибыльный вариант заработка при вкладе больших сумм. Минус – для оформления документов требуется опыт и знания, поэтому лучше ознакомиться со статьей, в которой вы узнаете как правильно инвестировать в недвижимость. В противном случае присутствует риск столкнуться с мошенниками.
Правила инвестирования
Если вы решили инвестировать свои денежные средства с целью их преумножения, то должны знать, что не всегда такие мероприятия заканчиваются успехом. Чтобы не учиться на своих ошибках, молодому инвестору нужно запомнить самые важные условия успешного капиталовложения:
1. Процесс инвестирования должен сопровождаться постоянным увеличением вложений. То есть вложенный 1 млн. рублей следует постоянно пополнять. Например, каждый месяц докладывать 15% от зарплаты, а впоследствии собранную прибыль направить в тот же проект.
2. Объект для капиталовложения выбирается такой, чтобы возврат денег был быстрым и гарантированным. Когда сумма, направленная в проект, уже вернулась в виде прибыли, стоит доход вкладывать уже в новый проект. При этом будущую прибыль стоит опять реинвестировать.
3. Следует грамотно расходовать полученные деньги, чтобы оставались средства для вложения в новые проекты.
Вариант четвертый – вложения в драгметаллы
Этот вариант инвестирования можно смело отнести к категории консервативных. Драгоценные металлы небезосновательно считаются весьма привлекательными активами для вложения свободных денег. Обладатель суммы, равной одному миллиону рублей, может рассмотреть приобретение драгметаллов как эффективный способ сбережения и приумножения стоимости имеющихся средств. Прибыльность вложений в золото и другие благородные металлы не вызывает сомнений. Такие инвестиции особенно оправдывают себя в ситуации экономического кризиса. Осуществить их можно посредством приобретения физических металлов (слитков и монет), покупки ценных бумаг золотодобывающих компаний, открытия банковских металлических вкладов.
Таким образом, существует масса вариантов, позволяющих физическому лицу выгодно инвестировать один миллион рублей. Необходимо тщательно выбирать доступные направления для вложения денег, придерживаясь проверенных правил успешного инвестирования. Следует, однако, понимать, что далеко не все инвестиционные проекты будут удачно сочетать такие параметры, как доходность, надежность, легкость, доступность. Разумное разнообразие инвестируемых активов позволит сбалансировать портфель совершаемых вложений.
Прочтите также: Инвестиционные проекты которые платят реальные деньги каждый день!
Если уж довелось задуматься, куда вложить миллион, чтобы получать прибыль, вероятно, человек оказался достаточно способным, чтобы этот миллион заработать или, по крайней мере, разработать достаточно эффективный план, который не позволяет сомневаться, что деньги будут рано или поздно получены. Экономические условия нашей державы в последние годы таковы, что инфляцию предсказать невозможно, особенно если нет специального образования. Курсы валют сильно варьируются изо дня в день – все зависит от обстановки на международной политической арене. Это вынуждает особенно ответственно относиться к хранению средств: заработать их проще, чем сберечь.
Вариантов того, во что вложить миллион рублей, очень много, но надежность финансовых инструментов от случая к случаю разнится. Считается, что можно достигнуть успеха, работая на фондовом рынке, с ценными бумагами, опционами и курсами валют. Можно инвестировать свободные средства в перспективный проект или прибегнуть к доходной схеме. Для перечисленных методов заработка присущи довольно высокие риски, но и прибыль может быть большой. Впрочем, для человека, располагающего миллионом, в первую очередь важно подобрать надежный метод хранения денег – его прибыльность становится вторичной. Согласитесь, потерять такую сумму, нажитую собственным трудом, было бы крайне нежелательно.
Рассматривая варианты того, как из миллиона сделать два, стоит присмотреться к разнообразию акций на рынке ценных бумаг. Правда, такая работа на бирже сопряжена с рядом рисков. Стоимость акций зависит от комплекса факторов, в числе которых экономика державы, финансы компании, объем выпуска акций. Приобретая акции, человек получает право участвовать в управлении предприятием, но, опять же, не стоит тешить себя надеждами. У надежных больших компаний обычно столь много акционеров, что общее собрание провести не представляется возможным, и для голосования организуют письменную рассылку.
Выбирая, куда вложить 1 млн рублей, к акциям следует относиться настороженно. Рассчитать, какие будут доходы по программе, не имея специальных навыков и знаний, непросто, поскольку играет роль не только величина дивидендов, но и коррекция курса, произошедшая за период инвестирования. Курс зависит от того, насколько успешно управляют предприятием, стабильно ли финансовое положение фирмы. В преимущественном проценте прирост цены акции – это и есть основная прибыль инвестора, в то время как по дивидендам накапливается довольно скромная сумма.
Основные варианты защиты крупного капитала от рисков
Для минимизации угрозы потери денежных средств инвестор должен всегда быть начеку и иметь в своем арсенале несколько способов защиты вложений. Существует ряд эффективных вариантов, которые помогут исключить риски при инвестиционных процессах. Наиболее надежной защитой капитала является его страхование в соответствующих структурах. Также эксперты утверждают, что придерживаясь определенных советов можно обеспечить сохранность финансам. Среди таких рекомендаций стоит отметить:
- Необходимость реструктуризации денежных средств в разные инвестиционные ниши.
- Создание запасного плана для выхода из опасной сделки с минимальными потерями.
- Проведение аналитической оценки доходности инвестиций.
- Следует отказаться от непроверенных и незаконных проектов даже при обещании высокой процентной ставки.
- Выбор соинвесторов и прочих объектов для сотрудничества стоит осуществлять после личной встречи с ними.
Минимизируем риски – как защитить крупный капитал
Чтобы снизить риск потери вложений, мы рекомендуем заранее продумать способы защиты инвестиций. Можно в прямом смысле слова застраховать свои вклады в соответствующих организациях, можно выбрать другие способы протекции финансов.
Несколько советов от опытных инвесторов:
- всегда имейте запасной план, который позволит в случае опасности для капитала выйти из игры с минимальными потерями;
- разделяйте вклады по разным направлениям;
- проводите профессиональную оценку рентабельности вложения;
- выбирайте партнеров только после личной встречи или беседы;
- не участвуйте в сомнительных, а тем более нелегальных проектах, какие бы высокие дивиденды они вам не сулили.
И самое главное – действуйте разумно, трезво и осмотрительно. Жадность, излишняя осторожность, отсутствие терпения и эмоциональная неустойчивость – не лучшие помощники при выборе способов инвестиций.
Сам себе инвестор. Покупаем ценные бумаги
Истории про то, как обычный студент или бабушка-божий одуванчик вложили 5 копеек в акции и стали миллионерами, щекочут нервы и будоражат умы. Все больше россиян открывают брокерские счета и пробуют зарабатывать на инвестициях в ценные бумаги. С начала 2021 года число частных инвесторов на Московской бирже выросло на 6,2 миллиона, и теперь общее их количество 15 миллионов.
Ну в самом деле, почему бы не попробовать, даже если пока в инвестициях вы чайник. Не стоит весь миллион вкладывать во что-то одно. Лучше распределить финансы между активами, которые считаются наименее рисковыми.
Рублёвые банковские депозиты, где многие россияне хранят деньги, никогда не были надёжными финансовыми вложениями. В кризисные времена они и вовсе стали высокорискованными. Более того, сейчас уровень инфляции существенно выше↑, чем ставки по вкладам.
Несложно сделать правильный вывод: хранить денежные средства в рублях невыгодно. Более того, текущий уровень инфляции влечёт за собой убыточность.
Если у вас имеются накопления, пусть даже не очень большие, стоит заставить их работать на себя. Если этого не сделать, капитал будет неизбежно сокращаться↓ из-за инфляции и девальвации.
В целом инвестирование представляет собой гораздо более прогрессивный способ распоряжения капиталом, чем самое обычное хранение денежных средств. Особенно это актуально, когда денежные средства в рублях.
Не только эксперты в сфере финансов, но и самые обычные люди могут без труда оценить последствия девальвации и инфляции. Достаточно периодически посещать магазины, приобретать товары и услуги, чтобы заметить непрерывный рост цен.
Вложить миллион рублей в недвижимость?
Многие владельцы миллиона рублей решаются на покупку недвижимости. Конечно же, это решение выглядит правильным, так как квартира и другая недвижимость это очень ликвидный актив, который потом можно «легко» обратить в деньги. Однако есть одна проблема, которая не учтена — миллион рублей это не та сумма, которую стоит инвестировать в недвижимость — лучше все же еще немного подкопить, например, на покупку вторичного жилья.
Конечно же, можно сделать и так, чтобы взять кредит на недостающую сумму и все же купить квартиру, пусть и полностью потратив миллион и далее сдавать это жилье в аренду, чтобы покрыть взятый займ в банке. Но такой вариант не совсем подходит, так как лучше искать такие варианты инвестиций, где не будет никаких дополнительных заемных средств, то есть миллион рублей — ни больше, ни меньше.
Кроме того, за миллион рублей скорее всего можно найти кое-какие варианты недвижимости, но так как качество недвижимости будет отнюдь не безупречным, покупать квартиры по такие ценам и с таким низким качеством не рекомендуется.
Поэтому, вывод можно сделать такой, что в недвижимость миллион рублей лучше не вкладывать, а отдать предпочтение другим вариантам инвестирования.