Как написать жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как написать жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк России, будучи финансовой организацией первого уровня, осуществляет надзор не только за кредитными учреждениями (см. ст. 56 закона «О Центральном банке…» № 86-ФЗ), но и за субъектами, которые не являются кредитными. Среди таких субъектов имеются лица, осуществляющие деятельность в области страхового дела. Полный перечень таких некредитных учреждений представлен в ст. 76.1 закона о ЦБ РФ.

Оформление, подача и образец жалобы на действия подконтрольных Центробанку организаций

Жалоба в ЦБ РФ на действия банка или страховой организации подается в письменном виде. Каких-либо обязательных реквизитов этого документа законодательство не устанавливает. По общему правилу данное обращение содержит следующие сведения:

1. Наименование органа, в который оно направляется (в данном случае ЦБ).
2. Информацию о подателе жалобы: его паспортные данные и адрес.
3. Сведения о страховой компании, которая нарушила права страхователя.
4. Сведения о заключенном договоре и его реквизитах (если таковой заключался).
5. Суть нарушения.
6. Обоснование своей позиции.
7. Требование жалобщика.
8. Иную существенную информацию.

ЦБ РФ как надзорный орган

Деятельность Банка России как финансовой организации первого уровня заключается не только в осуществлении надзора за кредитными организациями, но и за субъектами, оказывающими услуги по страхованию. Список таких учреждений содержится в статье 76.1 Федерального закона о ЦБ РФ.

Также полномочия Центробанка по осуществлению надзора и регулированию деятельности страховых компаний закреплены в:

• ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I.
• ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I.
• Других нормативно-правовых актах РФ, регламентирующих деятельность на финансовых рынках.

Жалоба на страховую компанию

Страхование призвано защищать имущественные права и личные интересы граждан от рисков и непредвиденных ситуаций. Здесь часто возникают спорные ситуации, многие из которых можно решить путем обращения в ЦБ РФ.

Основные виды нарушений со стороны страховых компаний:

• Уклонение от заключения соглашения по обязательному страхованию.
• Несоблюдение сроков страховых начислений и предоставления ответов на запросы клиента.
• Разногласия по размерам скидки на безаварийную езду.
• Навязывание платных дополнительных услуг при составлении договоров ОСАГО, что привело к увеличению расходов клиента.
• Отказ в приеме документов, включая запросы на возмещение ущерба.
• Отказ от выплаты страхового возмещения или неполная выплата.
• Завышение страховых премий.
• Некачественный ремонт в рамках соглашений ОСАГО или КАСКО.

Я, ФИО, заключил(а) договор добровольного страхования транспортного средства (номер договора) в (наименование СК). (дата ДТП) произошло ДТП с участием моего транспортного средства (государственный регистрационный номер транспортного средства, марка и модель транспортного средства). Данное событие, согласно Правил страхования, на основании которых был заключен договор добровольного страхования, является страховым случаем, мною предоставлены (дата) были предоставлены все необходимые документы предусмотренные Правилами добровольного страхования, однако, (дата) мною был получен отказ в выплате страхового возмещения, с мотивировкой (указать мотивировку отказа).

Считаю отказ в выплате страхового возмещения не правомерным и не соответствующим правилам добровольного страхования транспортного средства, на основании которых был заключен договор страхования.

Прошу о результатах рассмотрения моей жалобы сообщить мне в письменном виде.

Если вы решили пожаловаться на страховую компанию, вы можете это сделать следующими способами. Первый из них — это написать письмо и послать его через Почту России в форме заказного с уведомлением. Это — самый надёжный вариант, потому что при всех своих недостатках почтовые службы чётко отслеживают прохождение отправлений.

Минусом этого способа является то, что жалоба будет идти достаточно долго — как минимум 5 дней. Плюс же в том, что вы получите карточку уведомления, на которой будет отмечено, когда именно принято ваше обращение. Адрес, по которому нужно направлять жалобу, вы можете узнать на официальном сайте компании.

Также вы можете написать жалобу непосредственно на сайте Банка России. Во многом этот способ эффективнее, чем обращение через почту. На официальном сайте есть форма, заполнение которой равносильно подаче письменной жалобы через почту. Срок рассмотрения здесь будет таким же, однако на руках у вас не окажется копии документа и подтверждения того, что осуществлялось обращение в Центральный банк. Тем не менее, для некоторых случаев (например, при рассмотрении вопросов о нарушениях по ОСАГО) этот способ эффективнее традиционного.

Причина подачи жалобы на страховую компанию

Нарушения, допущенные в области страхования, подпадают под действия следующих статей Гражданского законодательства:

• Статья 929 – имущественное страхование;
• Статья 931 – страхование ответственности перед третьими лицами;
• Статья 933 – страхование предпринимательского риска;
• Статья 934 – личное страхование, например, здоровья или жизни.

При составлении претензии к действиям компании-страховщика следует указать, какая из перечисленных статей была нарушена.

Конкретные причины для подачи жалобы на страховую компанию в ЦБ РФ или иное надзорное ведомство, перечислены ниже:

1. Ошибки при начислении компенсационных выплат при наступлении страхового случая.
2. Отказ в заключении страхового договора с клиентом под незаконным предлогом.
3. Навязывание, при заключении договора, дополнительных платных услуг.
4. Отказ вносить изменения и дополнения в страховой полис.
5. Некачественное обслуживание, хамство, или просто низкий профессиональный уровень сотрудников компании-страховщика.
6. Отказ признать произошедший случай в качестве страхового.
7. Некачественное натуральное возмещение по страховке причинённого ущерба (ремонт, лечение).
8. Задержки с компенсационными выплатами по страховым случаям.
9. Халатное отношение представителей страховой фирмы к своим обязанностям.
10. Разглашение конфиденциальных данных о клиенте.
11. Прочие нарушения действующего законодательства.

Жалоба по КБМ: этапы подачи

Прежде чем обращаться в Центробанк, вам необходимо уладить возникшее недопонимание с самой страховой компанией, а также другими инстанциями, способными защитить ваши права. Поэтому, вся схема подачи жалоб может включать в себя многочисленные обращения:

• Вы проверяете КБМ, высчитываете самостоятельно тот коэффициент, который должен быть правильным;
• Обращаетесь в страховую с претензией и требованием перерасчета, и получаете отказ;
• Обращаетесь в РСА, прикладывая отказ самой страховой исправить ошибку;
• Если РСА в сговоре со страховой, и также не видит проблемы в своей базе, вы получите отказ. В некоторых случаях ассоциация может проигнорировать ваше обращение;
• Параллельно с РСА можно подавать жалобу в Роспотребнадзор, поскольку неправильный КБМ является нарушением договора о предоставлении услуг – вы, как потребитель, можете обжаловать несправедливые действия страховщиков;
• Если постановления РСА и Роспотребнадзора были проигнорированы или же не пришли вовремя, подавайте жалобу в Центральный Банк. Можно подавать и сразу, но ЦБ способен проверить, обращались ли вы сначала в РСА за перерасчетом.

Как вы видите, схема довольно долгая и энергозатратная, однако на каждом из ее этапов может произойти принятие положительного решения насчет вас. Однако, прежде чем запускать этот механизм в действие, убедитесь, что информация насчет вашего КБМ действительно неправильная. Для этого вы должны самостоятельно рассчитать коэффициент – в этом вам могут помочь любые интернет-сервисы или же самостоятельные подсчеты.

Основные причины обнуления КБМ

При обнулении КБМ стоит разобраться в его причине. Есть ряд причин, когда показатель возвращается к первоначальному значению по закону:

1. Водитель не страхуется больше года. Показатель КБМ действителен всего 365 дней, по истечению которых он равняется единице.
2. Изменение типа страховки с ограниченного до неограниченного полиса. Когда повышается риск передачи управления транспортом абсолютно любому водителю, страховая обязательно обнулит предыдущий КБМ, и скидку придется зарабатывать заново.
3. В случае аварии по вине страхователя. В зависимости от количества ДТП водителю может присваиваться не только КБМ равный 1, но и выше, что значит последующую оплату страховки в большем размере.
4. При изменении личных данных, смене удостоверения и автомобиля. У страхователя есть обязательство оповестить страховую компании об изменениях, иначе со скидкой можно попрощаться.

Случается, что показатель изменяется по причине человеческого фактора и невнимательности сотрудника компании, а также по техническим сбоям работы электронных ресурсов. Как правило, такие случаи встречаются все реже.

Что такое КБМ и как его рассчитывают

КБМ – это известный автолюбителям коэффициент, который определяет размер скидки на стоимость полиса автогражданки. При подсчете итоговой суммы, которую вы должны оплатить страховщику, чтобы выехать на дорогу, учитываются несколько разных видов этого коэффициента:

• Водителя;
• Собственника ТС;
• Начальный;
• Расчетный.

Последний – расчетный – и является окончательным размером скидки, которую вы получаете при оплате полиса автострахования.

Главной целью введения бонус-малус коэффициента является поощрение и наказание водителей через финансовую сторону вопроса. Так, если вы передвигаетесь осторожно, соблюдая правила и нормы владения ТС, вы получаете «бонус» от страховой компании. Те же, кто часто попадает в аварии и становится причиной несчастных случаев на дороге, вынуждены платить больше за ОСАГО, без которого вообще невозможно выезжать на дороги России.

Расчет КБМ производится по следующей схеме, в каждом звене которой могут быть выявлены нарушения со стороны СК, так как данные передаются и подсчитываются человеком:

• Вам оформляют первый ОСАГО, присуждая стандартную «единицу» КБМ;
• Вы пользуетесь ТС год, сообщая в страховую обо всех случаях аварий или других происшествий;
• Страховая перенаправляет информацию в РСА, где она регистрируется в базе автовладельцев;
• Чем больше данных о ДТП появляется в базе, тем меньше итоговый КБМ;
• При оформлении нового полиса, СК берет данные из базы и либо делает скидку на свои услуги, либо повышает вам стоимость страховки.

Разумеется, что если ваши обращения были подсчитаны неверно, вы вправе обжаловать такую несправедливость. Переплачивать за полис, и так довольно дорогой, никому не захочется.

Основные причины возникновения спорных ситуаций

Желание подать жалобу в Центробанк на страховую компанию может возникать у человека по разным причинам. Однако в большинстве случаев проблемы взаимодействия между банком и страхователем имеют схожий характер, а потому на официальном сайте уже имеются варианты таких случаев и методы их решения.

Согласно информации, расположенной на сайте Центрального Банка, чаще всего встречаются ситуации с:

• полным или частичным отказом страхователю в составлении и заключении договора (согласно букве закона);
• принуждение к использованию дополнительных услуг;
• отсутствие ближайших офисов или отделений, в которых можно разъяснить вопросы, касающиеся выплат страховой суммы;
• выплата пониженной страховой суммы либо полный отказ;
• задержка в рассмотрении документов на выплату средств;
• завышение премий и недоброкачественный ремонт (КАСКО).

Какие санкции могут быть наложены на нарушителя

Как вы уже знаете, с момента подачи жалобы и до момента уведомления пострадавшего не должно пройти более 30-и дней. За этот промежуток времени ЦБ должен определиться с вердиктом. Если жалобы страхователя оказались правдивыми, а факты, приведенные им, только подтверждают написанное, Центробанк накладывает санкции на СК.

В первую очередь, он может заставить страховщика удовлетворить заявителя в его вопросе. Например, продажа полиса с учетом скидки или прием заявления на выплату материальных средств. Решением банка могут стать и штрафные санкции по отношению к страховой, та, в свою очередь, должна будет погасить их. Одной из распространенных санкций считается требование об увольнении недобросовестных сотрудников, из-за халатности которых страдают граждане РФ.

Однако самым серьезным воздействием является отзыв лицензии на работу страховой компании. Она, в свою очередь, обязана приостановить деятельность до выяснения обстоятельств или выплаты по счетам. Естественно, страховая боится последнего, ведь любая остановка компании — это большие убытки, а также недоверие со стороны вкладчиков.

Исходя из вышеперечисленного становится ясно, что ЦБ имеет широкий спектр влияния на страховую, а потому его санкций боятся многие недобросовестные компании. Своей работой ЦБ способен облегчить жизнь многим жителям нашей страны, ведь его решения выносятся намного быстрей чем судебные заключения, следовательно, финансовую помощь человек получает вовремя и без издержек.

Наверное, многие автолюбители задаются вопросом, где найти образец жалобы в страховую компанию. Но на практике оно вам не понадобится, потому что написать жалобу можно в свободной форме, но при этом нужно знать некоторые секреты, ведь жалоба будет рассмотрена только в том случае, если она содержит необходимые сведения для принятия решения. О чем идет речь? В своем заявлении вы обязательно должны указать все свои личные данные, фамилия, имя, отчество, номер, серия паспорта, адрес регистрации и другое.

В жалобе обязательно должна быть указана дата вашего обращения в страховую компанию, документы, подтверждающие, например, выданный полис ОСАГО или другое. Далее, следует подробное описание вашей ситуации, какие-либо документы, связанные с ней, видеозаписи разговора с менеджером, СМС-сообщения, письма на электронную почту и другое. Если вам отказывают в предоставлении услуги или выплате, то вы обязательно должны потребовать письменный отказ, чтобы он подтверждал ваши слова.

В конце жалобы обязательно следует написать какой результат вы хотели бы получить от своего обращения, например, чтобы страховая компания выплатила вам денежные средства либо предоставила полис ОСАГО без дополнительных навязанных услуг и другое. А также в конце заявления обязательно укажите, каким способом вы хотели бы получить ответ.

Центробанк указал своим подразделениям, как действовать в случае жалоб граждан на ОСАГО — DRIVE2

Банк России направил в свои территориальные управления инструкцию, как поступать в случае жалоб граждан на страховые компании: когда региональное подразделение должно применить надзорные меры к страховой организации, а когда — ответить автовладельцу отказом. Это рекомендации, а также своеобразный рейтинг жалоб клиентов на страховщиков ОСАГО .Данный документ был необходим для определения единой позиции всех подразделений Банка России.

Первое место в рейтинге заняли жалобы, связанные с отказом по заключению договоров ОСАГО. Согласно закону, отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор не допускается.

Гражданин вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, и в этом случае страховщик-нарушитель обязан полностью возместить причиненные отказом убытки.

В качестве дополнительной меры стимулирования Госдума также собирается утвердить законопроект, согласно которому сотрудник компании, отказавший в продаже страховки, будет оштрафован на сумму от 3 тыс. до 10 тыс. рублей, его руководитель — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, а юрлицо — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

Однако ЦБ сможет принять какие-то меры только в случае, если факт нарушения документально подтвержден.

После получения жалобы от гражданина сотрудник ЦБ должен обратиться к страховщику и «в случае неподтверждения страховщиком данных, изложенных в обращении, Банк России в связи с отсутствием документально подтвержденного факта нарушения страхового законодательства направляет письмо страховщику о снятии запроса с контроля, а заявителю — о невозможности принятия мер в отношении страховщика.На втором местерейтинга жалоб регулятора — навязывание дополнительных услуг со стороны страховщиков: обычно это обязательство купить вместе с ОСАГО какую-либо добровольную страховку, чаще всего жизни. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» это недопустимо, однако контролировать данное нарушение должен Роспотребнадзор, которому Банк России переправит соответствующее обращение.Третья, самая распространенная жалоба — страховщики стараются располагать пункты возмещения ущерба далеко от центрального офиса, и автовладельцам, особенно в регионах, приходится порой ехать за сотни километров, в отдаленный населенный пункт. Однако тут Центробанк повлиять на ситуацию не в силах — законом не регламентируется конкретное место расположения подразделений страховщика, поэтому при наличии хотя бы одного пункта урегулирования убытков на территории субъекта РФ основания для применения Банком России мер страхового надзора нет.Четвертую строчку рейтинга занимают жалобы на слишком низкие выплаты по полисам ОСАГО. И хотя в среднем выплата по ОСАГО составляет 37,8 тыс. рублей, каждому шестому автовладельцу приходится обращаться в суд. Любопытно, что средняя компенсация, получаемая по суду, составляет уже 50 тыс. рублей. Банк России, указывается в письме, не проводит оценку правильности заключений экспертных организаций и не может повлиять на страховые выплаты. Однако тому, кто направил жалобу, напоминают, что в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности в случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению, страховщик в любом случае должен произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

Образцы исковых заявлений на страховую по ОСАГО и КАСКО в суд

Исковое заявление в судебную инстанцию подается в том случае, если вам не помогли решить проблему все вышеперечисленные организации.

Жалоба в суд не пишется, вместо нее оформляется заявление, в котором прописывается не только суть проблемы, но и выдвигаются требования.

При написании документа придерживайтесь требований, указанных в статье 131 ГПК РФ. А статья 132 ГКП РФ поможет определиться, какие документы необходимо будет подать вместе с заявлением.

Не забывайте, что все документы должны быть перечислены списком в конце искового заявления.

Приведем несколько примеров обращения в суд.

Бланк искового заявления о взыскании страхового возмещения

Основные причины обнуления КБМ

При обнулении КБМ стоит разобраться в его причине. Есть ряд причин, когда показатель возвращается к первоначальному значению по закону:

1. Водитель не страхуется больше года. Показатель КБМ действителен всего 365 дней, по истечению которых он равняется единице.
2. Изменение типа страховки с ограниченного до неограниченного полиса. Когда повышается риск передачи управления транспортом абсолютно любому водителю, страховая обязательно обнулит предыдущий КБМ, и скидку придется зарабатывать заново.
3. В случае аварии по вине страхователя. В зависимости от количества ДТП водителю может присваиваться не только КБМ равный 1, но и выше, что значит последующую оплату страховки в большем размере.
4. При изменении личных данных, смене удостоверения и автомобиля. У страхователя есть обязательство оповестить страховую компании об изменениях, иначе со скидкой можно попрощаться.

Случается, что показатель изменяется по причине человеческого фактора и невнимательности сотрудника компании, а также по техническим сбоям работы электронных ресурсов. Как правило, такие случаи встречаются все реже.

Если с оформлением шапки и перечня прилагаемых документов проблем не возникает, то формулировки сути конфликта зачастую выходят за рамки правового поля. Чтобы этого избежать и излагать информацию в эмоционально нейтральном поле в теле заявления рекомендуется излагать факты:

• серия и номер полиса ОСАГО с неверно применённым КБМ;
• класс, выставленный водителю сотрудником страховой компании;
• стаж безаварийной езды и класс, соответствующий этому стажу.

В просительной части заявитель может претендовать:

• на проведение перерасчёта КБМ;
• на возврат излишне уплаченной суммы;
• на внесение изменений в базу данных РСА.

Похожие записи:

• Особенности дубликата ПТС, правила его получения
• Порядок и особенности увольнения по истечению срока трудового договора
• Как зарегистрировать автомобиль?