Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать на банкротство самостоятельно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Что не спишут по условиям банкротства?
Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.
Банкротство не избавит вас от таких видов долговых обязательств:
- алименты. Увы, если суд назначил вам содержать собственного ребенка или престарелых родителей, придется соответствовать. Не избавит вас процедура от этой обязанности.
- долги перед бывшими работниками. В основном это касается предпринимателей, которые так и не рассчитались с сотрудниками до конца. Ни один суд не спишет вам такие обязательства;
- долги по субсидиарной ответственности. Если вы управляли компанией и были признаны виновником ее банкротства, долг (полностью или частично) перейдет на вас.
- компенсации, присужденные в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Если вы были признаны виновным в причинении вреда здоровью, вам назначили выплату морального ущерба, придется его платить. Избавиться не получится.
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Сколько длится процедура банкротства физлиц
Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:
- сбор нужных документов — 1-2 недели,
- анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
- первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
- процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
- публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.
Шаг 1 — готовим документы
Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:
- Паспорт.
- Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
- СНИЛС.
- Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
- Брачные договоры и мировые соглашения.
- Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
- Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
- Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
- Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
- Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Что собой представляет процедура банкротства для физического лица
Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.
Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.
Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.
- Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
- В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
- Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
- Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
- На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство
Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.
Заявление на списание долга подают в МФЦ
В полномочия МФЦ входит:
- прием заявления и документов от должника;
- проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
- внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.
Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.
С какой суммы подается заявка
Не секрет, что среди населения скапливаются огромные задолженности. Причин тому множество. Это и не совсем корректная система кредитования, намеренное введение клиентов в заблуждение. Да и безграмотность в вопросе тоже сыграла свою роль. Плюс, многие люди просто не смогли правильно рассчитать свои доходы, чтобы покрыть платы. Иногда причиной становится несчастный случай, необходимость срочных отчислений на лечение. Правда, в таком ракурсе целесообразно просить реструктуризацию задолженности, кредитных каникул и иных поблажек. Но и они не всегда могут качественно изменить положение вещей. Поэтому выход зачастую остается единственным. Но он имеет свои сложности, которые часто не берут в расчет граждане. И игнорируют помощь профессиональных юристов, строго необходимую в таком ключе. Самостоятельно решить проблему тоже можно, но вот выгодно сделать это – уже сомнительно.
Закон в этом аспекте весьма однозначен. Есть четкие цифры, фигурирующие в 127 ФЗ. Это 500 тысяч рублей. Таких долгов достаточно, чтобы машина суда завертелась вокруг этого дела. Но есть и нюансы.
- Денежный массив необязательно должен предназначаться одному кредитору. Допустима совокупность множество небольших займов. Тогда подача заявки чаще всего коллективная.
- В этот объем включают все источники. Не стоит полагать, что лишь накопление самого тела кредита имеет вес для инициации процесса. Также и процентная ставка, санкции, одноразовые штрафы, пени, активно капающие ввиду нарушений.
- Значим и срок задержки оплаты. Он устанавливается законом, как 30 дневный. И если просрочка не достигает этой отметки, то законных оснований для рассмотрения дела в принципе не наблюдается. Помните, что этот временной диапазон начинает отсчет со дня последнего платежа. То есть, даже если оплата не поступала 29 дней, а на 30 заемщик перевел на счет кредитора буквально пару тысяч рублей, то все обнуляется. Срок начинает считаться заново.
- У должника не должно быть возможности для погашения. Грубо говоря, нет денег, чтобы заплатить. Если в реальности на счетах находится свободные финансовые средства, способные если и не погасить, то хотя бы перебить санкции и текущий платеж, то запрос будет неправомерным. И наличие денежных средств все равно выявится на этапе проверки целесообразности. Ведь признание несостоятельности – это последний довод. В любом случае первоначально будет рассматриваться реструктуризация, поиск вариантов для мирного соглашения, реабилитация и схожие аспекты.
Размер получается строго определенным. Но не один он, с юридической точки зрения, имеет значение. И об этом нельзя забывать.
Документы, необходимые для процесса
А это самый важный пункт. Мы не зря подчеркнули, что массив бумаг понадобится просто колоссальный. И что без помощи профессиональной юридической компании даже собрать их проблематично. Также важно корректно составить заявление, указать в нем все существенные условия. Не менее фундаментальный этап – это выбор управляющего. Где юристы тоже смогут внести свою лепту. Нет, напрямую влиять на процесс они не вправе. Но у таких предприятий всегда есть на примете несколько кандидатов, способных занять эту должность, а также очень лояльных к ним. А лояльность арбитражного управляющего – это половина успеха. Он может назначить дополнительные проверки, а захочет – сразу перейдет к другим этапам. Он выдвигает решения, дает рекомендации, в 9 из 10 случаев суд следует им безоговорочно.
Итак, решая подать на банкротство физ лиц, от какой суммы долга Вам точно не откажут – зависит от корректности заявления и полноты пакета бумаг. А это:
- Кредитный договор – это главный документ. Но помимо него стоит обзавестись всеми копия соглашений, сопутствующих сделке. Об изменении условий, а также бумаги свидетельствующие, что обязательства не исполняются в полном объеме заявленный промежуток времени. Их нужно брать в банке или другой организации, выдавшей ссуду. Правда, это тонкий момент. Ведь такие справки банковская структура выдавать не обязана, хотя полномочия и имеет.
- Платежки и квитанции, доказательства, что платежи до определенного момента погашались в полной мере. Факт современной оплаты на раннем этапе докажет то, что Вы являетесь добросовестным заемщиком без преступного умысла. Просто обстоятельства сложились не в Вашу пользу.
- Выписки с расчетных счетов и справки 2-НДФЛ. Это уже подтверждение текущего финансового состояния. Демонстрация невозможности покрытия, что клиент не имеет денег для расплаты.
- Свидетельства о праве собственности на имущество. Движимое и недвижимое. Проверяющим органам важно будет убедиться, что у заемщика положение плачевное, но реализация в теории в какой-то мере погасит платежи, удовлетворит требования кредиторов.
- СНИЛС.
- Справки от работодателя, кроме описанной 2-НДФЛ, способные показать уровень дохода заемщика.
- Отчеты по сделкам на крупные суммы, проведенные за срок неуплаты и просрочки. В нашем случае – это один месяц. Если за это время гражданин вдруг совершил покупки в размере от 300 рублей, это будет странным фактором. И арбитражный управляющий обратит на него пристальное внимание. Это похоже на избавление от активов, фиктивное, с целью последующего возвращения после проведения процедуры признания несостоятельности.
- ИНН.
- Документ, удостоверяющий личность гражданина. По закону РФ в нашей стране им признается паспорт.
На что обратить внимание, если ты учредитель или директор организации
В сегодняшних условиях никто не застрахован от финансовых сложностей, в том числе учредители и директора компаний. Право гражданина признать себя банкротом не имеет оговорок, но прежде чем подавать на банкротство, стоит учесть несколько моментов:
- Доля учредителя в уставном капитале компании подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже на торгах. Отчуждение доли до начала процедуры банкротства чревато аннулированием сделки и может послужить причиной для отказа в списании долгов.
- Директор организации вправе исполнять свои рабочие обязанности на всех этапах банкротства, однако после вынесения определения о завершении процедуры, его на три года дисквалифицируют от занимаемой должности.
Порядок удовлетворения требований кредиторов
Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.
Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплату работникам, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:
- Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
- Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
- Прочие кредиторы.
Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.
Основания для банкротства
Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам
Признаки банкротства:
- сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
- сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).