Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они принесли доход в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Советы по инвестированию. Частые ошибки
Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:
- Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
- Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
- Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
- Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
- Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
- Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.
Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.
А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2023 году?
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Покупка жилья на этапе строительства. Плюс — если купите недвижимость на этапе котлована, вы сэкономите до 30% среднерыночной стоимости жилья. Минус — нужно ждать завершения строительства. Также у некоторых застройщиков в ДДУ может быть указано, что при продаже необходимо разрешение застройщика на переуступку. В редких случаях застройщик вообще может отказать в своем согласии на переуступку.
Перепродажа земельного участка. Плюс — нужно лишь приобрести участок и дождаться повышения рыночной цены. Земля не требует дополнительных вложений и ухода. Минус — иногда ждать нужно годами.
Покупка жилья в плачевном состоянии. Плюс — большая прибыль. Вы приобретаете жильё дешево, вкладываете в ремонт от 200 000 рублей и продаёте в 2 раза дороже. Минус — на поиск и ремонт такой квартиры уходит много времени.
Как зарабатывать на недвижимости больше
Есть несколько способов повысить доходность инвестиций в несколько раз.
Разделение большой квартиры на студии. Выгоднее сдать квартиру нескольким арендаторам. К примеру, вы сдаёте трёхкомнатную квартиру за 40 000 рублей. Если разделить её на три однокомнатные и брать по 20 000 рублей с каждого жильца, вы получите 60 000 рублей.
Перепланировка. Этот способ позволяет не только улучшить условия жизни, но и повысить стоимость недвижимости на 30–40%. Учтите, любую перепланировку нужно согласовывать с БТИ и вносить изменения в техпаспорт.
Расширение помещения за счет достройки. Если добавить к объекту недвижимости балкон, веранду или подвал, его стоимость сразу вырастет на 20–30%.
Перевод помещения из жилого в нежилое и обратно. Покупка коммерческой недвижимости требует крупных вложений. Выход — приобрести жильё на первом этаже многоквартирного дома, а после перевести его в нежилой фонд.
Качественный ремонт. Ремонт повышает стоимость квартиры в 1,5-2 раза. К примеру, квартира в плохом состоянии стоила 3 миллиона, вы сделали ремонт на 500 тысяч рублей — теперь цену можно повышать до 5 миллионов.
Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.
Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.
Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.
Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.
Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.
Риски, или все яйца в одной корзине
Вы должны помнить, что инвестиции всегда связаны с риском потерять свои деньги частично или полностью. Главная задача — составить портфель с приемлемым для вас риском.
Как показал 2022 год, диверсификация очень важна, причем не только по активам, но и по посредникам, дающих доступ к инвестициям. Можно составить идеальный портфель, но, вложив все через один банк или брокера, потерять доступ доступ к деньгам из-за санкций или банкротства.
Например, после попадания под санкции, активы клиентов ДУ Альфа-Банка на долларовых и евровых счетах оказались заморожены. Клиенты европейских брокеров, в свою очередь не могут совершать сделки с бумагами российских компаний.
Инвесторы в фонды Finex под юрисдикцией Ирландии, которые инвестировали в РФ, не могут совершать сделки до снятия санкций.
Поэтому еще раз, как снизить риски:
- отложите финансовый резерв, которого хватит чтобы покрыть все ваши расходы за 6 месяцев
- выделите на первоначальный портфель сумму (не затрагивая фин резерв), потеря которой не станет для вас непоправимой
- на первых порах вкладывайте деньги постепенно, тщательно изучая каждый актив
- для больших сумм открывайте несколько счетов — у разных брокеров и банках, страховые, часть храните в кэше и криптовалюте
- вкладывайте в разные страны, отрасли, компании, классы активов — фонды в помощь
Примеры портфелей с высоким риском:
- 50% акции Tesla, 50% Virgin Galactic
- 50% биткоин, 50% акции Coinbase
- 100% облигации Евроопта и Минфина РБ
- 50% золотые слитки, 50% квартира под аренду
Про сбалансированные портфели писал выше.
Да, это один из самых старых секторов для инвестирования. В этом году обвала рынка, очень важного для экономики, не произошло благодаря грамотным действиям нашего регулятора. Плюс сами застройщики придерживают и не выводят в продажу часть предложений, чтобы не допустить резкого падения цен. Если посмотреть на Москву, то там риелторы впервые за много лет фиксируют уменьшение цены реальных сделок по сравнению со стоимостью предложений — аж на 30%. То есть то, что выставляется за 20 млн, в реальности продается за 14 млн руб.
Я в прошлом был тесно связан с рынком недвижимости, поэтому понимаю, как он работает. В ближайшие годы количество вводимых объектов критично не уменьшится. Стройки очень много и ее целесообразно заканчивать, а значит, и продавать. Вероятность снижения цены есть, плюс не будем забывать про обещанные 10-13% инфляции. Поэтому вкладываться сейчас в недвижимость как в вариант инвестирования — не стал бы, стоит подождать хотя бы полгода-год, пока цены не зафиксируются.
При этом плюсы у инвестирования в недвижимость есть — инвестор точно не потеряет все. Стены останутся с ним в любом случае.
Инвестиции в реальный бизнес
Продуктовый ритейл в этом году, как и в другие кризисные времена, показал рост. Крупнейшие российские продуктовые сети в первом полугодии 2022 г. увеличили совокупную выручку на 26,5% — согласно отчету аналитической компании Infoline. Так, за первое полугодие 2022 г. относительно того же периода 2021 г. выручка X5 Group увеличилась на 19%, «Магнита» — на 38%, «Ленты» — 21%, O`KEY — 9,3%, «Бристоль» — 33,8%, «Красное & Белое» — 31,5%. Розничная компания «ВкусВилл» в первом полугодии 2022 г. увеличила выручку на 33%. Этот список ритейлеров можно продолжать, потому что приросли все. Что касается «Пив&Ко» — рост по сети на конец года уже плюс 23% в выручке, и это без новогодних продаж.
Следующий вариант ценных бумаг — облигации. Это фактически долговые расписки. Компании или государства выпускают облигации, чтобы привлечь деньги для дальнейшего развития. Инвесторы, которые эти облигации покупают, как бы дают взаймы эмитенту свои деньги, чтобы тот впоследствии вернул их с процентами.
Облигации от акций отличает установленная доходность. Обычно по облигациям заранее известна доходность и как долго придется ждать погашения, то есть возврата долга. К тому же, облигация — это обязательство, и эмитент не может не выплатить проценты, если только он не обанкротится. С дивидендами все по-другому, компания может перестать платить их в любой момент, если захочет.
Сколько можно заработать на облигациях? Доходность зависит от уровня риска. Самыми безопасными являются ОФЗ — облигации федерального займа, выпущенные Минфином. Доходность по ним сейчас в районе 5,5-8,5% в зависимости от даты погашения. Чем дольше ждать, тем выше доходность.
Если же инвестор хочет больше и готов рисковать, он может купить корпоративные облигации, выпущенные компаниями. Доходность по ним сейчас в районе 8-11% в зависимости от даты погашения.
Куда лучше инвестировать в 2022 году: перспективные сектора экономики
Опытные инвесторы с крупным капиталом, как правило, сравнивают доходность своего портфеля с бенчмарком — биржевым ориентиром, показатели которого позволяют оценить состояние рынка, отдельного сегмента и свои личные успехи. Наиболее популярным инструментом на фондовом рынке выступает индекс S&P 500. В него входят пять сотен крупнейших американских компаний из разных секторов экономики.
Поведение же новичков во время торговли может сильно отличаться. Физические лица, впервые пришедшие на фондовый рынок из-за неопытности и невысокого капитала, начинают инвестировать в индексы. Такая стратегия помогает ежегодно получать доходность, сопоставимую со среднерыночной.
В популярный индекс S&P 500 входят одиннадцать секторов, которые подразделяются по индустриям:
- Коммуникационные услуги. Здесь собраны фирмы, занимающиеся мобильной связью, беспроводные и проводные провайдеры, развлекательные или поисковые сервисы, социальные сети.
- Потребительские товары первой необходимости. В сектор объединены организации, отвечающие за продуктовый ритейл, производство продуктов питания и бытовой продукции недлительного пользования.
- Потребительские товары второй необходимости. Представители этого сектора предлагают продукцию длительного пользования: автомобили, мебель, бытовую технику, одежду. Здесь также находятся компании, отвечающие за развлечение и отдых — кинотеатры, телевидение или отели.
- Нефтегазовый. Добыча, первичная обработка и транспортировка углеводородов.
- Финансовый. Здесь присутствуют банки, а также фирмы, занимающиеся инвестициями, страхованием и кредитованием.
- Здравоохранение. Сюда входят организации, предоставляющие медицинские услуги, а также занимающиеся исследованиями и разработкой лекарственных препаратов.
- Промышленный. Представители сектора отвечают за грузовые перевозки, производство тяжелой техники (включая суда), станков и выполнение оборонных заказов
- Информационные технологии. Компании из IT-сектора занимаются разработкой высокотехнологических продуктов в виде электроники, программного обеспечения и компонентов.
- Коммунальный. Сюда входят поставщики электричества и коммунальных услуг, которые преимущественно ориентированы на внутренний рынок.
- Недвижимость. В индексе представлены фонды REIT (расшифровывается как Real Estate Investment Trust – зарубежный фонд коллективных инвестиций, вкладывающий средства в недвижимость).
- Сырьевой. В секторе собраны фирмы, занимающиеся добычей и переработкой сырья (полезных ископаемых, кроме газа и нефти).
Инвестирование в иностранные страховые компании в евро
Такой метод инвестиций подразумевает покупку ценной бумаги, юридически оформленную как полис страхования жизни. Лучше всего подходит накопительное страхование.
Страховая компания выступает как брокер. В случае смерти или получения увечий компания выплачивает всю сумму, прописанную в договоре. Если страхового случая не произошло, клиент обычно получает деньги обратно.
Имеет смысл обратить внимание на страховые зарубежные компании:
- Manulife;
- Unilife;
- Investors trust Assurance SPC.
Минимальная сумма взноса обычно составляет 5000 евро.